Ticari Kredi Nedir, Nasıl Hesaplanır?

İş dünyasının dinamik ve rekabet dolu ortamında, birçok işletme büyümek, yenilik yapmak ya da finansal zorluklarla baş etmek için ek kaynaklara ihtiyaç duyar. İşte bu noktada ticari kredinin avantajından söz etmek önemlidir. Ticari kredi, işletmelere girişimcilik hayallerini gerçeğe dönüştürebilecek bir yol haritası sunar.

Ticari Kredi Nedir? 

Ticari kredi, işletmelere finansal özgürlük ve büyüme imkânı sağlayan bir kaynaktır. Ticari kredi sayesinde işlerinizi genişletebilir, yeni pazarlara girebilir ve yenilikçi projelere yatırım yapabilirsiniz.

Söz konusu kredinin çeşitleri, işletmelerin farklı ihtiyaçlarına göre çeşitlilik gösterir. İşletme sermayesi kredisi, işletmelerin günlük operasyonlarını sürdürebilmek için nakit akışlarını düzenlemelerine yardımcı olur. Bu kredi türü, işletmelerin stok alımı, personel maaşları ve diğer operasyonel giderleri karşılamasını sağlar.

Yatırım kredisi ile yeni tesisler kurabilir, makine ve ekipman alabilir, pazarlama faaliyetlerini geliştirebilir ya da Ar-Ge çalışmalarına yatırım yapabilirsiniz. Bu kredi sayesinde, ticari yaşamda avantaj elde edebilirsiniz.

Spot kredi, işletmelerin anlık nakit ihtiyaçlarını karşılamak için kullanabilecekleri bir kredi türüdür. Beklenmedik durumlar veya acil ödemeler için spot krediye başvurabilir ve hızlı bir şekilde finansal çözüme ulaşabilirsiniz.

Bir diğer ticari kredi türü olan rotatif kredi ise, işletmelere son derece esneklik sağlayan bir kredidir. Belirlenen bir kredi limiti dâhilinde ve ihtiyaçlarınız doğrultusunda nakit çekebilir, geri ödemeleri esnek bir şekilde yapabilirsiniz.

Ticari Kredi Alma Şartları Nelerdir? 

Ticari krediden yararlanabilmeniz için öncelikle faal bir şirkete sahip olmanız gerekir. Bununla birlikte işletmenin finansal kredi geçmişi ve skoru, kredi riski değerlendirilmesi noktasında önem taşır. Düzenli ödemeler ve iyi bir kredi skoru, ticari kredi alma şansınızı artırır.

Bankaların kredi verme aşamasında yapacağı değerlendirmede etkili olan bir diğer nokta ise, finansal durumdur. Gelir-gider tablosu, bilanço ve nakit akışı gibi finansal belgelerinizin düzenli ve sağlıklı bir şekilde gösterilmesi, güvenilirlik sağlar.

Kredi alırken faiz oranları ve geri ödeme planı da dikkate alınan diğer faktörler arasındadır. Bankaların sunduğu faiz oranlarının karşılaştırılarak en uygun seçeneğin belirlenmesi ve geri ödeme planının düzenli bir şekilde takip edilmesi oldukça önemlidir.

Ticari Kredi Nasıl Alınır?

Ticari kredi alabilmek için gerekli şartların taşındığından emin olunmalıdır. Gerekli koşulları yerine getirdiğiniz takdirde, işletmeniz için kredi almak üzere KOSGEB’in web sayfasından başvuru gerçekleştirebilirsiniz.

Yapılan başvuru neticesinde banka, işletmenin mali gücünü, sözleşme çerçevesinde sunacağı teminatı ve diğer önemli faktörleri değerlendirir. Ardından şirket için sağlanabilen finansal kaynağın miktarını belirler.

Söz konusu krediyi alma aşamasında işletmelerin bazı noktalara dikkat etmesi önemlidir. Faiz oranları, bankanın sunduğu diğer fırsatlar ve ödeme planları gibi kritik faktörler göz önünde bulundurulmalıdır. Ticari kredi notunun olumsuz etkilenmemesi adına ödeme tarihlerini geciktirmemek ve ticari kredi başvurusundan önce detaylı bir araştırma yapmak fayda sağlayabilir.

Ticari Kredi Nasıl Hesaplanır?

Ticari kredi alma işlemleri esnasında kredi miktarının ve geri ödeme koşullarının doğru bir şekilde hesaplanması önemlidir. Ticari kredi genellikle faiz oranı, vade süresi ve kredi tutarı gibi faktörlere dayanarak hesaplanır. Faiz oranı, kredi tutarına uygulanan yıllık faiz oranını, vade süresi ise kredinin geri ödeme süresini ifade eder.

Kredi tutarı, işletmenin ihtiyacına bağlı olarak değişir. Bu faktörlerin birleşimiyle, işletme kredi geri ödeme planını belirler ve kredi taksitlerini düzenli olarak öder. Doğru ticari kredi hesaplama yöntemiyle, finansal ihtiyaçlarınızı karşılayabilir ve büyüme hedeflerinize ulaşabilirsiniz.

Figopara, vadesi gelmemiş alacaklarınızı nakde çevirerek işletmenizin finansal süreçlerine hız kazandırmanızı sağlar. Siz de Figopara’ya üye olarak 20’den fazla anlaşmalı banka ve finans kuruluşundan teklif alabilir, size en uygun olanı seçerek işletmenizin nakit ihtiyaçlarını karşılayabilirsiniz.